Comme vous le savez, voyager à l’étranger peut être une expérience coûteuse. En plus des frais d’avion, d’hébergement et d’activités, il faut également prévoir les frais bancaires. Ces frais peuvent s’avérer très élevés, surtout si vous ne vous renseignez pas avant votre départ. C’est pourquoi il est important de bien choisir sa banque et sa carte bancaire avant de partir voyager.
Dans cet article, nous allons vous expliquer les frais bancaires en voyage, comment choisir entre une banque traditionnelle et une banque en ligne, et comment choisir la meilleure carte bancaire pour vos besoins.
Comprendre les frais bancaires en voyage
Des conseils et des astuces pour voyager en solo et dépasser ses limites !
Les frais bancaires en voyage peuvent être divisés en deux catégories : les frais de tenue de compte et les frais à chaque transaction.
Frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte sont des frais fixes que vous devez payer chaque mois, même si vous ne voyagez pas. Ces frais peuvent varier en fonction de la banque et de la gamme de votre carte bancaire. Ils comprennent donc le coût de votre carte bancaire qui peut être gratuite pour les cartes standard, à plusieurs centaines d’euros pour les cartes haut de gamme.
Frais à chaque transaction
Les frais à chaque transaction sont des frais que vous devez payer lorsque vous effectuez un retrait, un paiement ou un virement à l’étranger. Ces frais peuvent également varier en fonction de la banque et de la gamme de votre carte bancaire.
Voici un aperçu des différents frais à chaque transaction :
- Frais bancaires : ce sont les frais que la banque facture pour traiter votre transaction. Ces frais sont généralement compris entre 1,5 et 3 % du montant de la transaction.
- Frais de change : ce sont les frais que la banque facture pour convertir la devise de votre compte en la devise du pays où vous vous trouvez. Ces frais sont généralement compris entre 2 et 4 % du montant de la transaction.
- Frais de DAB : ce sont les frais que les distributeurs automatiques de billets (DAB) appliquent. Ces frais sont généralement compris entre 1,5 et 5 euros par retrait.
Choisir sa carte bancaire
Différence entre Visa et Mastercard
Visa et Mastercard sont deux réseaux de paiement internationaux qui permettent aux titulaires de cartes d’effectuer des transactions dans le monde entier. Globalement, ils offrent des fonctionnalités similaires.
Vous pourrez utiliser partout dans le monde une Visa ou une Mastercard. Les banques ont des partenariats avec l’un des deux organismes, vous choisissez donc une banque et obtiendrez la carte qui va avec. Mais quoi qu’il arrive, pas d’inquiétude, les deux sont identiques.
Carte bancaire Standard ou Premium ?
Lorsque vous préparez votre voyage, il est important de choisir la carte bancaire qui vous conviendra le mieux. En effet, les cartes bancaires standard et premium offrent des avantages différents, notamment en ce qui concerne les frais à l’étranger et les assurances.
Il faut comprendre que lorsque vous souscrivez un compte en banque avec une carte bancaire, vous avez un contrat avec une banque, mais aussi une couverture avec la carte bancaire.
Ainsi, les frais de transactions dépendent de votre banque. En revanche, pour la partie assurance, Visa et Mastercard vous couvre de la même façon d’une banque à une autre.
Il est conseillé aux voyageurs d’opter pour une carte bancaire premium, afin d’avoir une meilleure assurance en cas de problème de santé. De plus, aujourd’hui il est possible d’en avoir au même prix qu’une carte standard, alors il n’y a pas de raison de se priver !
Banque traditionnelle vs banque en ligne pour voyager
Des conseils et des astuces pour voyager en solo et dépasser ses limites !
En matière de frais bancaires en voyage, il existe deux grandes catégories de banques : les banques traditionnelles et les banques en ligne.
Banques traditionnelles
Les banques traditionnelles proposent généralement des gammes de cartes bancaires plus complètes que les banques en ligne. Elles offrent également une plus grande proximité physique, avec des agences bancaires présentes dans la plupart des villes.
Cependant, les banques traditionnelles facturent généralement des frais bancaires plus élevés que les banques en ligne. Les frais à chaque transaction peuvent être particulièrement élevés, notamment pour les retraits d’argent liquide.
De plus, la proximité de l’agence n’est pas spécialement un argument lorsque vous êtes à l’autre bout du monde.
Banques en ligne
Les banques en ligne proposent des gammes de cartes bancaires plus simples que les banques traditionnelles. Elles offrent également une moins grande proximité physique, avec des agences bancaires généralement présentes uniquement dans les grandes villes.
Cependant, les banques en ligne facturent généralement des frais bancaires plus bas que les banques traditionnelles. Les frais à chaque transaction sont souvent gratuits, ou bien très peu élevés.
Conseils bancaires pour voyager
oyager avec des cartes bancaires nécessite un peu de planification et de prudence pour éviter les désagréments. Voici quelques conseils utiles :
Informez votre banque de votre voyage : Avant de partir, informez votre banque de votre destination et de la durée de votre voyage. Cela évitera que vos transactions à l’étranger soient considérées comme suspectes et bloquées.
Emportez plusieurs cartes : Avoir plus d’une carte bancaire peut être un filet de sécurité en cas de perte, de vol ou de blocage de l’une d’elles.
Notez les numéros d’urgence de votre banque : Gardez une note des numéros de téléphone pour bloquer vos cartes en cas de perte ou de vol. Il est préférable de les avoir sur un support physique en plus de votre téléphone.
Utilisez des distributeurs automatiques fiables : Favorisez les distributeurs automatiques situés dans les banques ou dans les zones très fréquentées. Évitez les distributeurs isolés ou dans des lieux peu sûrs.
Consultez les plafonds de retrait et de paiement : Vérifiez les plafonds de retrait et de paiement pour éviter de vous retrouver sans accès à vos fonds.
Vérifiez les dates de validité de vos cartes : Si vous prévoyez de partir plusieurs mois, assurez-vous de ne pas arriver à l’expiration de l’une de vos cartes durant votre séjour.
Mon expérience personnelle
En tant que voyageur, je suis toujours à la recherche de moyens de réduire mes dépenses. Les frais bancaires lors des voyages peuvent être une source importante de dépenses, c’est pourquoi il est important de bien s’informer avant de partir.
Mes cartes bancaires
J’ai toujours trois cartes bancaires avec moi lorsque je voyage.
La première est une carte de ma banque traditionnelle. Je l’utilise pour les paiements en ligne et les retraits en euros. Finalement, je la conserve car c’est compliqué de changer complètement de banque.
La deuxième est une carte Boursorama Gold. Je l’utilise pour les retraits à l’étranger, car elle ne facture pas de frais fixes de retrait. Ainsi, elle ne prend qu’un faible pourcentage sur les retraits et paiement, je peux donc payer en carte bancaire, pas besoin de retirer des grosses sommes.
La troisième est une carte American Express KLM. Je l’utilise pour acheter mes billets d’avion, mais je parlerai de cette carte dans un futur article. Elle me permet de cumuler des Miles Air France.
Ma carte Boursorama Gold
Je suis très satisfait de la carte Boursorama Gold. Elle est gratuite et offre de nombreux avantages, notamment :
- Aucun frais fixe de retrait à l’étranger
- Assurances voyage
Maintenant, ce n’est plus une carte Gold, mais elle s’appelle Ultim. Elle est gratuite si vous l’utilisez, vous avez le droit à 3 retraits/paiements à l’étranger par mois, et ensuite des frais de 1,69%. Ce sont des frais très faibles.
Je recommande vivement cette carte à tous les voyageurs qui souhaitent diminuer les frais bancaires lors de leurs retraits à l’étranger.
Si vous souhaitez souscrire à une carte Boursorama, n’hésitez pas à passer par mon lien de parrainage. Vous bénéficierez d’une prime de bienvenue !
